Blíží se sezóna dovolených i bezúčelových úvěrů

Praha 5. června 2024

• V květnu průměrná sazba u úvěrů na cokoli vzrostla o 0,57 procentního bodu.
• Hodnota Broker Consulting Indexu spotřebitelských úvěrů dosáhla meziměsíčně vyšší hodnoty, a to 8,08 procenta.
• Blíží se nejfrekventovanější období pro poskytování těchto úvěrů.

S blížícími se letními prázdninami se opět vrací mírné zvyšování úrokových sazeb u bezúčelových úvěrů. Podle Broker Consulting Indexu spotřebitelských úvěrů jejich průměrná hodnota meziměsíčně vzrostla o 0,57 procentního bodu na 8,08 procent. Z vyjádření analytiků plyne, že za mírným kolísáním stojí opět konkurence mezi jednotlivými bankami v tuzemsku. Ty soupeří o úvěry, které si aktuálně klienti berou častěji na dovolené. Hodnoty těchto sazeb jsou podle nich i tak stále stabilní.

„Výkyvy u poměrně stabilních sazeb spotřebitelských úvěrů jsou momentálně dány konkurenčním bojem mezi jednotlivými bankami. Ten bývá nejvýraznější právě v období před a během letních prázdnin, kdy se tento typ úvěrů poskytuje nejčastěji,“ komentuje květnové výsledky Michaela Pudilová, analytička hypotečních a spotřebitelských úvěrů ze společnosti Broker Consulting.

Oproti dubnovému poklesu se průměrná sazba spotřebitelských úvěrů v květnu opět o něco zvýšila na hodnotu 8,08 procenta. Za více než půlprocentním nárůstem (0,57 procentního bodu) stojí soutěžní chování tuzemských bank, kvůli kterému sazby mírně kolísají před začátkem letní sezóny. Jedná se o standardní výkyv, který podle analytiků nevychyluje dlouhodobou stabilitu sazeb. Při meziročním srovnání je patrný výraznější pokles, za kterým stojí i obecně klesající trend sazeb na českém úvěrovém trhu. Hodnota dlouhodobého indexového průměru se přitom nyní nachází na 7,38 procentech.

Před neopodstatněným úvěrem odborníci dlouhodobě varují. Podle nich především u spotřebitelských úvěrů platí, že je nutné zvážit krátkodobý užitek a dlouhodobou zátěž jeho splácení. Alternativní možností je podle nich pravidelné spoření nebo účelový úvěr, který obvykle poskytují bankovní ústavy s nižší úrokovou sazbou. „Prostřednictvím konkrétních společností na trhu často banky poskytují výhodnější úrokové sazby na účelové typy úvěrů,“ shrnuje Michaela Pudilová. V každém případě všeobecně platí, že je pro každého výhodnější si na očekávaný výdaj (například dovolenou) postupně ušetřit. Na padesáti tisícovou dovolenou lze naspořit mimo jiné pravidelnou úložkou ve výši 1500 korun měsíčně, a to při úročení 4,5 procent po dobu tří let. Stranou tak dokonce zbyde i malý rozpočet na cestu, který by jinak zhruba padnul jako výdaj navíc na přeplacení celkové částky bance.

Broker Consulting Index spotřebitelských úvěrů je analytický nástroj, který ukazuje průměrnou úrokovou sazbu
u spotřebitelských úvěrů, jež zprostředkovali konzultanti Broker Consulting a pobočky Broker Point či Broker Point Premium, u kteréhokoli poskytovatele bankovních úvěrů. Jedná se o vážený aritmetický průměr, kdy hlavní vahou je objem úvěru. Tedy čím vyšší úvěr, tím jeho sazba do Indexu vstupuje větší vahou. Výhodou metody výpočtu je to, že se do statistiky dostávají pouze  skutečně schválené úvěry, a to bez výjimky všechny. Nemůže tak dojít ke zkreslení informací a index není závislý na datech dodávaných třetími stranami.

Proč je dobré Index sledovat      

Broker Consulting Index spotřebitelských úvěrů zachycuje vývoj úrokových sazeb u spotřebitelských bankovních úvěrů. Je praktickým indikátorem toho, jak se pro českou veřejnost úvěry vyvíjejí z hlediska úrokových sazeb, a tedy i výše splátek na určitou půjčenou sumu. Lidé si tyto typy úvěrů berou, aby financovali různé potřeby. Od dovolené přes nový telefon až po překlenutí nějaké tíživé situace. Zásadní význam má index pro domácnosti, které splácejí větší množství úvěrů a splátky je dusí. Index jim může otevřít oči, že půjčky je možné refinancovat s mnohem nižší úrokovou sazbou, a nastartovat tak cestu za ozdravením rodinných financí. Sazby spotřebitelských úvěrů jsou na trhu velmi různé, lidé často dobře nezhodnotí situaci a sjednají si drahou půjčku. Index je důvěryhodným podkladem pro média při komunikaci praktického a pro občany zajímavého tématu. Index nemá za cíl ukazovat průměr trhu, ale zdravou sazbu. Pokud si proto člověk chce sjednat spotřebitelský úvěr ať už v bance, nebo v nebankovní instituci, a úroková sazba je výrazněji vyšší než aktuální index, je potřeba zpozornět.  

Broker Consulting je jednou z největších společností na českém a slovenském trhu, která poskytuje služby v oblasti financí a realit. Od roku 1998 získala důvěru více než 700 000 klientů. Poskytuje také služby přes 4 000 firmám. Distribuci služeb zajišťuje přibližně 2 000 konzultantů (profesionální konzultanti, zaměstnanci, konzultanti v zapracování v ČR i SR) ve více než 150 kancelářích a na několika desítkách poboček Broker Point Premium. Společnost uvedla na český a slovenský trh řadu inovací. Jednalo se například o investice do otevřených podílových fondů se zamykáním zisků nebo unikátní produkty životního dopojištění, které umožňují pojistit smrt a invaliditu za zlomek obvyklých cen. Bankovní, finanční a realitní služby společně, to je Broker Point Premium, jehož přináší společnost Broker Consulting, která za vedení franšízy a její podporu získala ocenění Franchisor roku 2022 od České asociace franchisingu. Více na bcas.cz, brokerpointy.cz, brokerpoint.tv a na realityspolu.cz. Navštivte také náš Facebook, LinkedIN Broker Consulting, Twitter @BC_oficialni,  Facebook a LinkedIN Broker Point Premium.

Lenka Kuželová