Jedna nepozornost může stát statisíce aneb proč nepodceňovat pojištění odpovědnosti
Praha, 28. října 2026
Vytopený soused, rozbitý telefon nebo úraz způsobený při sportu. I zdánlivě banální nehoda může znamenat vysoké náklady, pokud při ní člověk způsobí škodu někomu jinému. Právě na takové situace se vztahuje pojištění odpovědnosti, známé také jako „pojistka na blbost“.
Že jde o stále častější problém, potvrzují i nejnovější data České asociace pojišťoven (ČAP) za 1. pololetí roku 2026. Pojišťovny v rámci neživotního pojištění v tomto období řešily celkem 1,402 milionu pojistných událostí, což je meziroční více než 4% nárůst.
Problém přitom není jen v samotné výši škody. Pro řadu domácností může být náročné pokrýt i nečekaný výdaj v řádu desítek tisíc korun. Podle průzkumu Ipsos pro ČPP Servis by 58 % Čechů bez příjmu vydrželo nejvýše tři měsíce, aniž by museli výrazně omezit svůj životní standard. Dvanáct procent lidí přitom nemá žádné úspory. Nečekaná povinnost nahradit škodu tak pro část domácností může představovat problém, který se nevyřeší jednoduše z běžného rozpočtu.
K vysokým nákladům přitom nemusí dojít jen při vážné nehodě v domácnosti. Rizikové mohou být i běžné volnočasové aktivity, jako například lyžování, cyklistika či jiné sporty. Pokud při nich člověk někoho neúmyslně zraní, nemusí hradit jen poškozené vybavení, ale také náklady na léčbu a rehabilitaci, ušlý příjem nebo další výdaje spojené s následky úrazu. Celková škoda se tak může vyšplhat do statisíců až milionových částek.
„Pojištění odpovědnosti v běžném životě lidé často podceňují. Jeho význam si uvědomí až ve chvíli, kdy poštou dorazí faktura za opravu nebo výzva k úhradě škody. Přitom nejde o žádné extrémní situace, stačí obyčejná nehoda doma, při sportu nebo nevinná nepozornost dětí či mazlíčků. Výše škody přitom bývá násobně vyšší než cena samotného pojištění, které dnes stojí doslova pár stokorun ročně,“ říká Petr Pokorný, ředitel Divize poradenství ČPP Servis.
Nejde jen o škodu na majetku
Riziko vzniká i doma. Prasklé potrubí, závada na spotřebiči nebo jiná nehoda může poškodit nejen vlastní domácnost, ale také sousední byt. Náklady pak mohou zahrnovat opravy podlah, vybavení nebo dalších částí nemovitosti. Pokud je poškozený majetek hodnotný nebo dojde k újmě na zdraví, mohou se celkové náklady vyšplhat výrazně nad běžné výdaje domácnosti.
Právě proto není při výběru pojištění rozhodující pouze jeho cena. Důležitý je především rozsah krytí a dostatečný limit pojistného plnění. Stejně podstatné je ověřit, na koho se pojištění vztahuje a jaké situace jsou z něj naopak vyloučeny.
„U odpovědnosti je důležité vycházet z konkrétní životní situace. Jiná rizika řeší rodina s dětmi, jiná majitel psa a jiná člověk, který pravidelně sportuje. Smyslem pojištění není pokrýt každou představitelnou situaci, ale nastavit ochranu tak, aby odpovídala reálným rizikům,“ doplňuje Petr Pokorný.
Vyšší ceny oprav zvyšují i účet za škody
Finanční dopad škod navíc ovlivňuje vývoj cen oprav a služeb. ČAP v souvislosti s tím upozorňuje na pokračující škodní inflaci. U škod na hodnotném majetku nebo při újmě na zdraví mohou být náklady mnohonásobně vyšší než průměrná škoda. Pro domácnost, která nemá dostatečnou finanční rezervu, pak může nečekaná povinnost nahradit škodu představovat výrazný zásah do rozpočtu.
Pojištění odpovědnosti navíc nemusí znamenat pouze finanční náhradu škody. V závislosti na konkrétním produktu mohou být součástí také asistenční služby, například pomoc při havárii v domácnosti. Jejich význam se ukazuje především ve chvíli, kdy člověk neví, jak vzniklou situaci řešit, co doložit nebo na koho se obrátit.
Finanční plánování proto nekončí u otázky, kolik má domácnost naspořeno. Stejně důležité je vědět, jaké nečekané události by mohly její rozpočet výrazně zatížit. A škoda, kterou člověk neúmyslně způsobí někomu jinému, mezi ně může patřit.
—
Informace o ČPPS: ČPP Servis je dceřinou společností České podnikatelské pojišťovny, a.s., Vienna Insurance Group. ČPP Servis v posledních měsících výrazně rozšiřuje portfolio nabízených služeb. Kromě pojištění od mateřské ČPP ve větší míře nabízí i další finanční produkty, jako jsou hypotéky, investiční produkty či doplňkové penzijní spoření.