MONETA dosáhla čistého zisku 1,5 miliardy korun, meziročně o 14 procent více, bilanční suma přesáhla 500 miliard korun
Praha, 26. dubna 2025
- Provozní výnosy vzrostly o 8,4 procenta na 3,4 miliardy korun
- Provozní náklady zůstaly stabilní na úrovni 1,5 miliardy korun
- Náklady na riziko byly ve výši 151 milionů korun, tedy 22 bazických bodů
- Čistý zisk dosáhl 1,5 miliardy korun, meziročně o 14 procent více
- Návratnost hmotného kapitálu ve výši 19,5 procenta
- Bilanční suma poprvé přesáhla 500 miliard korun
MONETA Money Bank („MONETA“ nebo „skupina MONETA“) dnes oznámila své neauditované konsolidované finanční výsledky za první čtvrtletí roku 2025. Čistý zisk se meziročně zvýšil o 14 procent na 1,5 miliardy korun, což představuje návratnost hmotného kapitálu ve výši 19,5 procenta. Tento výsledek je v souladu s poskytnutým tržním výhledem a byl ovlivněn především dobrými provozními výnosy, které se zvýšily o 8,4 procenta na 3,4 miliardy korun, a zachováním provozních nákladů ve stabilní výši 1,5 miliardy korun.
FINANČNÍ VÝSLEDKY
Čistý úrokový výnos meziročně vzrostl o 12,6 procenta na 2,3 miliardy korun. Náklady na financování se snížily v důsledku poklesu tržních sazeb z 3,6 procenta za první tři měsíce roku 2024 na 2,2 procenta za stejné období letošního roku.
Čistý výnos z poplatků a provizí vzrostl meziročně o 14,6 procenta na 848 milionů korun. Stejně jako v minulých čtvrtletích bylo nárůstu dosaženo především díky distribuci investičních produktů třetích stran, u kterých se výnos zvýšil o 51 procent na 219 milionů korun. Klienti i nadále hledají výnosnější produkty pro své úspory, a proto stále přetrvává vysoká poptávka po těchto investičních produktech. Výnosy z prodeje pojistných produktů třetích stran za první čtvrtletí meziročně klesly o 8 procent na 296 milionů korun.
Celkové provozní náklady zůstaly v prvním čtvrtletí stabilní na úrovni 1,5 miliardy korun. Náklady na zaměstnance poklesly o 1,8 procenta na 609 milionů korun díky snížení průměrného počtu zaměstnanců o 2,2 procenta. Regulatorní poplatky se meziročně snížily o 14,5 procenta na 195 milionů korun, a to zejména v důsledku nižšího příspěvku do Fondu pro řešení krize. Na druhou stranu správní náklady vzrostly o 15,2 procenta na 380 milionů korun, zejména kvůli růstu nákladů na IT a marketing.
Efektivní daňová sazba činila v prvním čtvrtletí 15,2 procent, což je v souladu s výhledem.
Čistý zisk tak dosáhl 1,5 miliardy korun, což představuje meziroční nárůst o 14 procent.
OBCHODNÍ VÝSLEDKY
Úvěry[1]
Loňské oživení poptávky po nových úvěrech pokračovalo i v prvním čtvrtletí roku 2025. MONETA poskytla nové úvěry v celkovém objemu 16,4 miliardy korun, což je o 27,1 procenta více než ve stejném období předchozího roku. Poptávka byla silná jak v retailovém, tak i v komerčním segmentu. Nové objemy hypoték vzrostly meziročně o 37,3 procenta na 4,3 miliardy korun a nové objemy spotřebitelských úvěrů o 22,7 % na 5,8 miliardy korun. MONETA také poskytla nové objemy investičních úvěrů ve výši 3,5 miliardy korun, což představuje nárůst o 42,7 procenta. Nové objemy úvěrů živnostníkům a malým firmám se zvýšily o 34,5 procenta na 1,8 miliardy korun.
Retailové úvěry se meziročně zvýšily o 2,2 procenta na 184 miliard korun, přičemž portfolio hypoték dosáhlo úrovně
131 miliard korun (nárůst o 2,6 procenta) a spotřebitelské úvěry 38,6 miliardy korun (nárůst o 4,5 procenta). Zůstatek retailových úvěrů na financování vozidel se zvýšil o 7 procent na 2,7 miliardy korun. Ostatní retailové úvěry včetně revolvingových produktů a úvěrů ze stavebního spoření meziročně poklesly o 9,7 procenta na 11,5 miliardy korun.
Komerční úvěry se meziročně zvýšily o 7,8 procenta na 94 miliard korun, a to díky růstu objemu úvěrů živnostníkům a malým firmám o 19 procent na 17,2 miliardy korun. Portfolio investičních úvěrů se také zvýšilo o 11,5 procenta na
50,5 miliardy korun, zatímco portfolio revolvingových provozních úvěrů pokleslo o 6,1 procenta na 16,7 miliardy korun. Komerční úvěry na financování vozidel vzrostly o 10,1 procenta na 8,6 miliardy korun a komerční leasingy poklesly na 1,1 miliardy korun.
Celkově úvěrové portfolio dosáhlo v prvním čtvrtletí 278 miliard korun, což představuje meziroční nárůst o 4 procenta.
Vklady
MONETA nadále nabízí konkurenční úrokové sazby na svých spořicích účtech a termínovaných vkladech. Hlavní úroková sazba na retailových spořicích účtech zůstala během prvního čtvrtletí 2025 na úrovni 3 procent.
Klientské vklady pokračovaly v pozitivním trendu a meziročně vzrostly o 6,7 procenta na 433 miliard korun, přičemž retailové vklady tvořily 330 miliard korun (meziroční nárůst o 4,9 procenta) a komerční vklady 103 miliardy korun (meziroční nárůst o 13 procent).
Investiční produkty
Vysoká poptávka po investičních produktech z roku 2024 přetrvávala i v průběhu prvního čtvrtletí 2025 a k 31. březnu dosáhl celkový zůstatek prostředků v investičních fondech 63,2 miliardy korun, což představuje meziroční nárůst o 41,4 procenta.
ROZVAHA A KLIENTSKÁ ZÁKLADNA
Konsolidovaná bilanční suma skupiny MONETA dosáhla k 31. březnu 2025 výše 501 miliard korun, tedy meziročně o 7 procent více. Takového růstu bylo dosaženo především díky klientským vkladům, které se zvýšily o 6,7 procenta na 433 miliard korun. Překonání hranice 500 miliard korun představuje další klíčový milník v rozvoji skupiny MONETA.
Počet klientů se k 31. březnu 2025 meziročně zvýšil o 1,1 procenta na 1,6 milionu.
KAPITÁLOVÁ POZICE
MONETA si v prvním čtvrtletí udržela silnou kapitálovou pozici s regulatorním kapitálem ve výši 31,4 miliardy korun a s nadbytečným kapitálem nad kapitálovým cílem vedení ve výši 6,4 miliardy korun. Kapitálová přiměřenost skupiny MONETA činila 19,13 procenta oproti kapitálovému cíli vedení na úrovni 15,25 procenta (požadavek ve výši
14,25 procenta plus jednoprocentní rezerva stanovená vedením).
MONETA nadále vytváří rezervu na budoucí výplatu dividendy ve výši 90 procent konsolidovaného čistého zisku.
V průběhu prvního čtvrtletí došlo k několika změnám v kapitálové regulaci ČNB. Od 1. ledna je uplatňována nová kapitálová rezerva pro krytí systémového rizika ve výši 0,5 procenta. Tento dopad byl částečně kompenzován snížením požadavku v rámci Pilíře II (SREP) o 30 bazických bodů. Na začátku roku také vstoupilo v platnost aktualizované nařízení o kapitálových požadavcích neboli CRR3, které mění způsob výpočtu rizikově vážených aktiv (RWA). To se pozitivně projevilo poklesem objemu RWA skupiny MONETA o přibližně 10 miliard korun. Pokles RWA se pak odrazil i v poklesu požadované úrovně kapitálu, a tím ve zvýšení objemu nadbytečného kapitálu.
V únoru ČNB informovala skupinu MONETA o aktualizaci minimálního požadavku na vlastní zdroje a způsobilé závazky (MREL) na individuální úrovni. Výše částky pro absorpci ztrát se snížila o 30 bazických bodů na 10 procent a výše částky pro rekapitalizaci se zvýšila o 20 bazických bodů na 7,1 procenta. Požadavek MREL se tak snížil o 10 bazických bodů na 17,1 procenta.
Tyto regulatorní úpravy zvýšily celkový cíl vedení pro MREL z 21,95 procenta k 31. prosinci 2024 na 22,35 procenta k 31. březnu 2025. K 31. březnu činil ukazatel MREL na individuální úrovni 28,66 procenta, což je pohodlně nad úrovní cíle vedení.
LIKVIDITNÍ POZICE
MONETA si i nadále udržuje silnou likviditní pozici, kdy vysoce kvalitní likvidní aktiva dosáhla 181 miliard korun, meziročně o 10,4 procenta více. Ukazatel krytí likvidity skupiny MONETA činil 367 procent.
DIGITÁLNÍ PLATFORMA
Digitální platforma skupiny MONETA, včetně oceňované aplikace mobilního bankovnictví Smart Banka, nyní obsluhuje 1,6 milionu klientů, což je meziročně o 8,3 % více. Digitální kanály hrají stále významnější roli při prodeji úvěrových produktů. V prvním čtvrtletí MONETA prostřednictvím nich poskytla 58 procent všech nových hypotečních úvěrů,
58 procent všech nových spotřebitelských úvěrů a 64 procent nových splátkových úvěrů pro živnostníky a malé firmy. Dále bylo také 71 procent nových retailových termínovaných a spořicích účtů otevřeno online.
TRŽNÍ VÝHLED
MONETA zveřejnila 31. ledna 2025 svůj střednědobý výhled na období 2025–2029, který předpokládá dosažení kumulovaného čistého zisku ve výši 33,3 miliardy korun, což je o 46,2 procenta více než kumulovaný čistý zisk doručený v předchozích pěti letech. MONETA plánuje, že za tento rok dosáhne čistého zisku v minimální výši 6 miliard korun v souladu se zveřejněným výhledem.
Tržní výhled zveřejněný 31. ledna 2025
| Ukazatel | 2025 | 2026 | 2027 | 2028 | 2029 | Kumulovaně |
| Provozní výnosy (mld. Kč) | 13,6 | 14,6 | 15,1 | 15,8 | 16,5 | 75,6 |
| Provozní náklady (mld. Kč) | -5,9 | -6,1 | -6,2 | -6,4 | -6,6 | -31,2 |
| Provozní zisk (mld. Kč) | 7,7 | 8,5 | 8,9 | 9,4 | 9,9 | 44,4 |
| Náklady na riziko (bazické body) | -(15–35) | -(25–45) | -(25–45) | -(25–45) | -(25–45) | – |
| Efektivní daňová sazba (%) | 15,5 % | 15,5 % | 15,5 % | 15,5 % | 15,5 % | – |
| Čistý zisk (mld. Kč) | 6,0 | 6,3 | 6,6 | 7,0 | 7,4 | 33,3 |
| Zisk na akcii (Kč) | 11,7 | 12,3 | 12,9 | 13,7 | 14,5 | 65,1 |
| Návratnost hmotného kapitálu (RoTE) | 20 % | 20 % | 21 % | 21 % | 22 % | – |
Tomáš Spurný, předseda představenstva a CEO, komentuje výsledky skupiny MONETA za první čtvrtletí roku 2025:
„Na základě výsledků za první čtvrtletí věřím, že budeme schopni splnit cíl čistého zisku pro celý rok v minimální výši 6 miliard korun. I nadále rosteme ve všech našich aktivitách, přičemž naši ziskovost podporují vyšší objemy jak vkladů, tak i úvěrů. Pokračujeme také ve financování emisí dluhopisů České republiky a od začátku roku jsme investice do nich výrazně zvýšili. Nakonec bych zmínil i naše investice do zlepšení spokojenosti našich klientů, které realizujeme na pobočkách, v digitálních kanálech i v oblasti ochrany před kyberzločiny.“
Konferenční hovor k výsledkům za první čtvrtletí 2025 se bude konat 25. dubna 2025 v 10 hodin středoevropského času. Informace o tom, jak se na konferenční hovor přihlásit, naleznete zde.
Lucie Leixnerová, Linda Kavanová
PORTFOLIO VÝKONNÝCH ÚVĚRŮ V HRUBÉ VÝŠI K 31. BŘEZNU 2025
| mld. Kč | 31. 3. 2025 | 31. 3. 2024 | změna |
| Hypotéky | 131,3 | 128,0 | 2,6 % |
| Spotřebitelské úvěry | 38,6 | 36,9 | 4,5 % |
| Úvěry na financování vozidel | 2,7 | 2,5 | 7,0 % |
| Ostatní | 11,5 | 12,8 | -9,7 % |
| Celkem retail | 184,2 | 180,3 | 2,2 % |
| Investiční úvěry | 50,5 | 45,3 | 11,5 % |
| Provozní financování | 16,7 | 17,7 | -6,1 % |
| Úvěry pro živnostníky a malé firmy | 17,2 | 14,4 | 19,0 % |
| Úvěry na financování vozidel | 8,6 | 7,8 | 10,1 % |
| Leasingy | 1,1 | 1,9 | -44,4 % |
| Celkem komerční | 94,0 | 87,2 | 7,8 % |
| Celkem portfolio výkonných úvěrů v hrubé výši | 278,1 | 267,4 | 4,0 % |
ZDROJE FINANCOVÁNÍ K 31. BŘEZNU 2025
| mld. Kč | 31. 3. 2025 | 31. 3. 2024 | změna |
| Retailové klientské vklady | 330,2 | 314,8 | 4,9 % |
| Komerční klientské vklady | 102,6 | 90,9 | 13,0 % |
| Celkem klientské vklady | 432,8 | 405,7 | 6,7 % |
| Podřízené vklady | 2,9 | 2,9 | 0,1 % |
| Vydané cenné papíry | 16,2 | 8,5 | 90,5 % |
| Závazky vůči bankám a ostatní[2] | 4,0 | 6,0 | -32,9 % |
| Celkem ostatní zdroje financování | 23,1 | 17,4 | 32,9 % |
| Celkem zdroje financování | 455,9 | 423,0 | 7,8 % |
DISTRIBUČNÍ SÍŤ K 31. BŘEZNU 2025
| 31. 3. 2025 | 31. 3. 2024 | změna | |
| Počet poboček | 124 | 134 | -7,5 % |
| Počet bankomatů[3] | 1 936 | 1 976 | -2,0 % |
| Počet klientů (v milionech) | 1,6 | 1,6 | 1,1 % |
Pozn.: Součty v tabulkách nemusí souhlasit z důvodu zaokrouhlování.
FINANČNÍ VÝKAZY K 31. BŘEZNU 2025
Neauditovaný konsolidovaný výkaz zisku a ztráty za účetní období končící 31. března 2025
| mil. Kč | 1Q 2025 | 1Q 2024 | změna |
| Výnosy z úroků a podobné výnosy | 4 911 | 5 964 | -17,7 % |
| Náklady na úroky a podobné náklady | -2 574 | -3 889 | -33,8 % |
| Čistý výnos z úroků | 2 337 | 2 075 | 12,6 % |
| Výnosy z poplatků a provizí | 959 | 881 | 8,9 % |
| Náklady na poplatky a provize | -111 | -141 | -21,3 % |
| Čistý výnos z poplatků a provizí | 848 | 740 | 14,6 % |
| Čistý zisk z finančních operací | 168 | 285 | -41,1 % |
| Ostatní provozní výnosy | 25 | 17 | 47,1 % |
| Provozní výnosy celkem | 3 378 | 3 117 | 8,4 % |
| Náklady na zaměstnance | -609 | -620 | -1,8 % |
| Správní náklady | -380 | -330 | 15,2 % |
| Odpisy hmotného a nehmotného majetku | -293 | -301 | -2,7 % |
| Regulatorní poplatky | -195 | -228 | -14,5 % |
| Ostatní provozní náklady | -21 | -7 | 200,0 % |
| Provozní náklady celkem | -1 498 | -1 486 | 0,8 % |
| Zisk před zdaněním a čistou ztrátou ze znehodnocení finančních aktiv | 1 880 | 1 631 | 15,3 % |
| Čisté znehodnocení finančních aktiv | -151 | -135 | 11,9 % |
| Zisk za účetní období před zdaněním | 1 729 | 1 496 | 15,6 % |
| Daň z příjmů | -263 | -210 | 25,2 % |
| Zisk za účetní období po zdanění | 1 466 | 1 286 | 14,0 % |
Neauditovaný konsolidovaný výkaz o finanční pozici za účetní období končící 31. března 2025
| mil. Kč | 31. 3. 2025 | 31. 3. 2024 | změna |
| Pokladní hotovost a vklady u centrální banky | 18 019 | 12 226 | 47,4 % |
| Kladná reálná hodnota derivátových finančních nástrojů | 491 | 560 | -12,3 % |
| Investiční cenné papíry | 123 081 | 103 215 | 19,2 % |
| Kladná reálná hodnota zajišťovacích derivátů | 2 096 | 2 681 | -21,8 % |
| Změna reálné hodnoty zajišťovaného portfolia | 366 | 244 | 50,0 % |
| Úvěry a pohledávky za bankami | 71 670 | 75 327 | -4,9 % |
| Úvěry a pohledávky za klienty | 277 742 | 266 731 | 4,1 % |
| Nehmotný majetek | 3 341 | 3 323 | 0,5 % |
| Hmotný majetek | 2 426 | 2 392 | 1,4 % |
| Majetkové účasti v přidružených společnostech | 4 | 3 | 33,3 % |
| Pohledávky ze splatné daně | 15 | 66 | -77,3 % |
| Pohledávky z odložené daně | 0 | 8 | -100,0 % |
| Ostatní aktiva | 1 484 | 1 250 | 18,7 % |
| Aktiva celkem | 500 735 | 468 026 | 7,0 % |
| Závazky vůči bankám | 4 275 | 6 441 | -33,6 % |
| Závazky vůči klientům | 433 023 | 405 920 | 6,7 % |
| Záporná reálná hodnota derivátových finančních nástrojů | 458 | 516 | -11,2 % |
| Záporná reálná hodnota zajišťovacích derivátů | 4 825 | 4 497 | 7,3 % |
| Změna reálné hodnoty zajišťovaného portfolia | 87 | 81 | 7,4 % |
| Závazky z emitovaných cenných papírů | 11 559 | 3 856 | 199,8 % |
| Podřízené závazky | 7 529 | 7 548 | -0,3 % |
| Rezervy | 275 | 263 | 4,6 % |
| Závazky ze splatné daně | 76 | 79 | -3,8 % |
| Závazky z odložené daně | 419 | 357 | 17,4 % |
| Ostatní závazky | 4 864 | 4 979 | -2,3 % |
| Závazky celkem | 467 390 | 434 537 | 7,6 % |
| Základní kapitál | 10 220 | 10 220 | 0,0 % |
| Rezervní fondy a ostatní fondy ze zisku | 102 | 102 | 0,0 % |
| Ostatní fondy | 1 | 1 | 0,0 % |
| Nerozdělený zisk | 23 022 | 23 166 | -0,6 % |
| Vlastní kapitál celkem | 33 345 | 33 489 | -0,4 % |
| Závazky a vlastní kapitál celkem | 500 735 | 468 026 | 7,0 % |
[1] Balance úvěrového portfolia představuje výkonné úvěrové portfolio v hrubé výši.
[2] S vyloučením oportunistických repo operací a CSA.
[3] Sdílená bankomatová síť k 31. březnu 2025 zahrnovala 557 bankomatů MONETA Money Bank, 760 bankomatů Komerční banky, 366 bankomatů Air Bank a 253 bankomatů UniCredit Bank a k 31. březnu 2024 zahrnovala 576 bankomatů MONETA Money Bank, 788 bankomatů Komerční banky, 363 bankomatů Air Bank a 249 bankomatů UniCredit Bank.