Home Credit radí, kdy je vhodné žádat o spotřebitelský úvěr a kdy se mu raději vyhnout
Brno, 24. září 2025
Většina lidí má zkušenost s nějakou formou půjčky, úvěru či leasingu. V případě zařizování bytu a koupě auta nebo dražší elektroniky může být půjčka užitečná. Zároveň však může přinést komplikace při splácení. Je proto klíčové vědět, kdy je půjčka vhodným řešením a kdy je lepší se jí vyhnout. Společnost Home Credit přináší praktické rady, které vám mohou v této oblasti pomoci.
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte nejen svou aktuální situaci, ale i budoucí plány: Plánujete založení rodiny? Čeká vás stěhování? Zvažujete změnu zaměstnání? Tyto faktory mohou ovlivnit výši půjčky i její splácení. Základní pravidlo zní: Půjčujte si pouze tehdy, pokud víte, že budete schopni půjčku bez problémů splácet. A také, že z ní budete mít dlouhodobý prospěch. „Odborníci na finance vám potvrdí, že půjčka je vhodná, pokud vám věc, na kterou si půjčujete, poslouží déle, než je doba splácení. O dobré rozhodnutí se jedná také v okamžiku, kdy úvěr slouží jako investice do budoucnosti, která se vám vrátí,“ radí ombudsman klientů Home Creditu Miroslav Zborovský.
Spočítejte si své potřeby a náklady
Ať už je vaše motivace k půjčení peněz jakákoliv, ujistěte se, že splácení nenaruší váš rodinný rozpočet. Důkladně si spočítejte, kolik peněz skutečně potřebujete. Pokud si půjčíte málo, budete muset zvažovat, kde získáte zbytek. Pokud si půjčíte příliš, mohou být splátky zbytečně vysoké. „Na splátky půjčky byste neměli vydávat více než 30 % svých měsíčních příjmů. Zároveň byste měli být schopni něco ušetřit. Abyste se vyhnuli zbytečným starostem, mějte našetřeny finance na pokrytí výdajů na 3 až 6 měsíců,“ vysvětluje Miroslav Zborovský.
Kdy je spotřebitelský úvěr vhodný?
Zvelebujete své bydlení
Díky půjčce můžete zrekonstruovat nebo vylepšit své bydlení. Na nákup nemovitosti je obvykle nejlepší hypotéka, ale pokud jste zdědili byt či dům, spotřebitelský úvěr může pokrýt například rekonstrukci kuchyně nebo koupelny. Úvěr využijete i na opatření, která vám pomohou v budoucnu snížit spotřebu energie: například na zateplení, výměnu oken nebo modernizaci vytápění.
Investujete do vzdělání
Spotřebitelský úvěr můžete využít i na úhradu nákladů na vzdělávání. Ať už jde o výdaje spojené se studiem vysoké školy, nebo platby za specializované kurzy, které zvýší vaši hodnotu na pracovním trhu. Aby se vám však tato investice vyplatila, nejprve si zjistěte, o jaké obory nebo specializace je ve vašem regionu zájem.
Rozjíždíte nebo rozvíjíte podnikání
Před zahájením podnikání si vytvořte podnikatelský plán, abyste zjistili, zda má váš produkt nebo služba šanci uspět na trhu. Vypracujte si také finanční plán, který vám pomůže posoudit vaše budoucí příjmy, náklady a výdaje. Díky tomu lépe odhadnete, kolik peněz budete do začátku potřebovat. Pokud už podnikáte, úvěr vám může pomoci s cash flow nebo investicemi do rozšíření výroby.
Potřebujete uhradit nečekaný výdaj
Spotřebitelský úvěr vám může pomoci vyřešit finančně náročné krize, aniž byste museli sáhnout do svých úspor: opravu auta, nákup nového notebooku nebo třeba prasklé potrubí.
Kdy si půjčku raději nebrat?
Vyhněte se spotřebitelskému úvěru, pokud i jen váháte nebo tušíte, že byste ho nemuseli zvládnout splácet. Není vhodný ani na financování věcí, které mají krátkodobý užitek, jako jsou drahé dárky, nepotřebná elektronika, luxusní auta, módní výstřelky nebo exotické dovolené. „Nikdy nepoužívejte půjčené peníze na splácení jiných půjček, abyste se vyhnuli dluhové spirále. A hlavně, sjednejte si půjčku u ověřených poskytovatelů – ať už bankovních, či nebankovních. Vodítkem při výběru může být Index odpovědného úvěrování, který pravidelně zveřejňuje nezisková organizace Člověk v tísni. Podle letošního jarního průzkumu je Home Credit opět nejlépe hodnocenou nebankovní společností a potvrdil tak svou pozici mezi lídry v oblasti férového úvěrování. Index vyzdvihuje zejména cenovou dostupnost půjček, vstřícný přístup k lidem v prodlení a transparentnost,“ uzavírá Miroslav Zborovský.
Hlavní typy půjček, které poskytuje Home Credit:
Flexibilní půjčka
Jedná se o revolvingový úvěr – flexibilní finanční produkt, který umožňuje opakovaně čerpat peníze až do stanoveného limitu. Tento typ úvěru je bez konkrétního účelu, což znamená, že jej můžete využít na cokoliv, co potřebujete. Jakmile splatíte část úvěru, můžete si znovu půjčit až do výše schváleného limitu. To poskytuje značnou flexibilitu a finanční jistotu při řízení osobních financí.
Nákup na splátky = Šikovný účet
Nákup na splátky je ideální řešení pro ty, kteří si chtějí pořídit konkrétní věc, jako je například pračka, televize nebo jiná elektronika, aniž by museli platit celou částku najednou. Home Credit nabízí možnost rozložit si platbu na menší měsíční splátky a snížit tak náhlé zatížení rozpočtu. Nákup na splátky je často nabízen přímo ve vybraných prodejnách a e-shopech, což zjednodušuje proces nákupu. Tip: Pokud plánujete nákup dražšího spotřebiče, vyplatí se počkat na akci, kterou Home Credit často se svými obchodními partnery nabízí. Jedná se o nákup na splátky bez navýšení, které jsou dostupné na webu: bezvasplatky.cz. Uhradíte tak cenu nákupu rozloženou do splátek podle svých možností, avšak bez zbytečného navýšení.
Kamali
Je dlouhodobě nejvýhodnější mikropůjčka na trhu. Je určena pro ty, kdo potřebují vyřešit nečekané výdaje v krátkém čase a za rozumných podmínek. Na rozdíl od dalších produktů na trhu má příznivou cenu, žádné skryté poplatky a zastropování sankce. U konkurenčních produktů klienti mohou přeplatit řádově ve stovkách procent vyšší cenu za zapůjčení.
Konsolidace
Konsolidace půjček je proces, při kterém spojíte více stávajících půjček do jedné. Tento produkt je ideální pro ty, kteří chtějí zjednodušit své finanční závazky a snížit měsíční splátky. Správné nastavení konsolidace půjček může být někdy komplikované. Proto Home Credit nabízí možnost konzultace a řešení konsolidace přímo s odborníky na své klientské lince. O prospěšnosti této nabídky svědčí i skutečnost, že více než 80 % konsolidací se uzavírá při konzultaci s operátorem. Home Credit nabízí možnost konsolidace s výhodnějšími úrokovými sazbami a delší dobou splatnosti, což může vést k úsporám na úrocích a k lepšímu přehledu o financích.
Flexibilní půjčka pro podnikatele
Tato půjčka pro podnikatele je navržena speciálně pro malé firmy a osoby samostatně výdělečně činné (OSVČ), které potřebují finanční prostředky na rozvoj svého podnikání. Může být využita na investice do vybavení, rozšíření provozu nebo na pokrytí provozních nákladů. Home Credit poskytuje flexibilní podmínky, které se přizpůsobí potřebám jednotlivých typů žadatelů. Její vyřízení je kompletně online a bez poplatků.
Půjčka na automobil
Úvěr určený na nákup vozidla umožňuje klientům pořídit si nový nebo ojetý automobil bez nutnosti platit celou částku předem. Home Credit nabízí různé možnosti financování, které zahrnují flexibilní splátkové kalendáře a možnost předčasného splacení bez sankcí.
Závěrem letošní novinka! Záloha na výplatu
Záloha na výplatu je nové a specifické řešení pro širokou skupinu klientů v zaměstnaneckém poměru, kteří krátce před výplatou nevycházejí s penězi a potřebují překlenout jen několik málo dní. Proto má Záloha na výplatu splatnost pouze 14 dní, je absolutně bez poplatků a dostupná všem online a anonymně. Půjčená částka v rámci produktu Záloha na výplatu je omezena na třetinu měsíčního příjmu a maximálně 10 000 korun.
Společnost Home Credit a.s. byla založena v roce 1997 a dnes je dceřinou společností Air Bank a.s. Home Credit pomáhá lidem nejen při nákupech na splátky přímo v obchodech a na internetu, ale nabízí také hotovostní úvěry a úvěry na auta, konsolidaci stávajících půjček nebo kreditní karty. V Česku poskytl Home Credit a.s. v roce 2024 úvěry v celkové výši 18,2 miliardy Kč. Více na www.homecredit.cz
Skupina PPF působí ve 25 zemích Evropy, Asie, Severní Ameriky a Jižní Afriky. Investuje do finančních služeb, telekomunikací, médií, nemovitostí, strojírenství, e-commerce a biotechnologií. PPF vlastní aktiva v hodnotě 41,7 miliardy eur a celosvětově zaměstnává 45 000 lidí (k 31. prosinci 2024).