Hypoteční sazby zůstávají téměř beze změny
Praha, 30. května 2025
- Broker Consulting Index hypotečních úvěrů zaznamenal v dubnu průměrnou sazbu 4,71 procenta.
- Oproti předchozímu měsíci eviduje zanedbatelný pokles, a to o 0,01 procentního bodu.
- Hypotéka pro cizince? Za určitých podmínek ano
Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů, kterou sleduje Broker Consulting Index hypotečních úvěrů, dosáhla v květnu hodnoty 4,71 procenta. Oproti dubnové hodnotě 4,72 procenta se jedná o minimální rozdíl jednoho bazického bodu. Navzdory květnovému snížení základní úrokové sazby ze strany České národní banky zůstávají nabídky bank téměř beze změn. Průměrná sazba tak zůstává stabilní a stále nad základní sazbou ČNB.
„Od ledna sledujeme jen velmi mírné snížení sazeb. Za pět měsíců klesly úrokové sazby o pouhých 21 bazických bodů, což odpovídá našim dlouhodobým predikcím. Banky zůstávají v nastavování hypotečních sazeb opatrné, a to i přes poslední krok České národní banky,“ říká Michaela Pudilová, analytička hypotečních úvěrů společnosti Broker Consulting.
Dvoutýdenní repo sazba České národní banky byla na květnovém zasedání po třech měsících znovu snížena, tentokrát o čtvrt procentního bodu na 3,50 procenta. „Tento krok však neměl výrazný dopad na sazby hypotečních úvěrů nabízené klientům,“ dodává Michaela Pudilová.
Co pokles sazeb znamená v praxi?
Například u hypotéky ve výši 5 milionů korun se splatností 30 let by měsíční splátka při aktuální sazbě 4,71 % činila přibližně 25 962 korun. Oproti březnové hodnotě jde o úsporu o pouhých 30 korun. K výraznějším změnám by došlo až při snížení sazby o celý procentní bod, což by měsíční splátku snížilo na přibližně 23 042 korun.
Hypotéka pro cizince? Za určitých podmínek ano
Hypoteční úvěry nejsou určeny výhradně občanům České republiky. O vlastní bydlení na území Česka mohou s pomocí hypotéky usilovat i cizinci, a to za předpokladu, že splní podmínky dané bankou. Klíčové je především to, zda má žadatel v ČR trvalý nebo přechodný pobyt a zda jeho příjmy pocházejí z tuzemska.
„Banky posuzují žádosti cizinců individuálně, ale v zásadě platí, že pokud má žadatel v České republice legální pobyt a stabilní příjem generovaný v tuzemsku, neměl by být problém hypoteční úvěr získat,“ vysvětluje Michaela Pudilová ze společnosti Broker Consulting.
Výjimky mohou platit například pro občany Slovenské republiky nebo pro manželské páry, kdy jeden z partnerů splňuje potřebná kritéria. I v těchto případech ale banky zpravidla přistupují ke každému žadateli zvlášť a zohledňují celkové riziko.
Broker Consulting Index hypotečních úvěrů je analytický nástroj znázorňující průměrnou úrokovou sazbu u hypotečních úvěrů, které zprostředkovali konzultanti Broker Consulting a pobočky Broker Point nebo Broker Point Premium u kteréhokoli poskytovatele hypotečních úvěrů. Jedná se o vážený aritmetický průměr, kdy hlavní vahou je objem úvěru. Tedy čím vyšší úvěr, tím jeho sazba vstupuje do indexu větší vahou. Výhodou metody výpočtu indexu je skutečnost, že se do statistiky dostávají pouze skutečně schválené úvěry, a to bez výjimky všechny. Nemůže tak dojít ke zkreslení informací a index není závislý na dodávkách třetích stran.
V principu se Broker Consulting Index hypotečních úvěrů počítá ze sazeb, které jsou v danou chvíli pro daného klienta nejnižší na trhu, anebo se nejnižší hranici přibližují, neboť klient si vybírá z mnoha možností, které mu trh v danou chvíli nabízí. A většinou si vybírá právě nejnižší sazbu úvěru, který i v jiných parametrech splňuje jejich podmínky. Broker Consulting ročně zprostředkuje úvěry v objemu přesahujícím 13 miliard korun.
Předstihový ukazatel Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů a jeho výpočet reaguje na potřebu aktuálního výhledu výše sazeb, ve kterém se budou v daném měsíci poskytovat hypoteční úvěry zprostředkovávané od většiny bankovních institucí v tuzemsku. Ve výpočtu jde o aritmetický průměr nabízených úrokových sazeb v konkrétním měsíci, ve kterém se zveřejňují hodnoty Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů. Vzhledem ke statistice preferovaných fixací byla při výpočtu zohledněna pětiletá fixace úrokových sazeb.
Lenka Kuželová