MONETA vykázala za rok 2024 čistý zisk ve výši 5,8 miliardy korun
Praha 1. února 2025
- Provozní výnosy se zvýšily o 6,3 procenta na 12,9 miliardy korun
- Provozní náklady zůstaly stabilní ve výši 5,7 miliardy korun
- Náklady na riziko byly ve výši 386 milionu korun, tedy 14 bazických bodů
- Čistý zisk vzrostl o 11,7 procenta na 5,8 miliardy korun
- Portfolio úvěrů vzrostlo o 4,5 procenta na 276 miliard korun
- Klientské vklady se navýšily o 7,7 procenta a dosáhly výše 430 miliard korun
- Návratnost hmotného kapitálu činila 20,4 procenta
- Management plánuje navrhnout dividendu za rok 2024 ve výši 10 korun na akcii
MONETA Money Bank („MONETA“, „Skupina MONETA“ nebo „Banka“) dnes oznámila své neauditované konsolidované finanční výsledky za rok 2024. Čistý zisk dosáhl 5,8 miliardy korun, což je o 0,6 miliardy korun neboli 11,7 procenta více než v předchozím roce.
Celková bilanční suma se zvýšila o 8 procent na 495 miliard korun díky klientským vkladům, které vzrostly o 7,7 procenta na 430 miliard korun. MONETA má silnou kapitálovou pozici, která byla dále posílena úspěšnou emisí dluhopisů v hodnotě 300 milionů EUR způsobilých ke krytí požadavku na minimální kapitál a způsobilé závazky (MREL). To umožnilo vyplatit v prosinci 2024 mimořádnou dividendu ve výši 3 koruny na akcii. Vedení Skupiny MONETA plánuje navrhnout dividendu za rok 2024 ve výši 10 korun na akcii, což představuje 88 procent konsolidovaného čistého zisku za rok 2024.
FINANČNÍ VÝSLEDKY
Celkové provozní výnosy dosáhly za rok 2024 výše 12,9 miliardy korun, což představuje nárůst o 6,3 procenta ve srovnání s rokem 2023.
Čistý úrokový výnos vzrostl o 4 procenta na 8,9 miliardy korun díky snížení úrokových sazeb u vkladů a oživení trhu s úvěry v průběhu roku 2024.
Čistý výnos z poplatků a provizí vzrostl o 16,6 procenta na 3,1 miliardy korun. K tomu přispěly především provize z distribuce investičních produktů a pojištění. Rekordní prodeje investičních fondů třetích stran přispěly k výnosu z poplatků a provizí 739 miliony korun, což je více než dvojnásobek ve srovnání s rokem 2023. Objem nově investovaných prostředků se za rok 2024 zvýšil o 88,2 procenta na 23,5 miliardy korun a celkový zůstatek prostředků v investičních fondech se tak zvýšil na 59,4 miliardy korun.
Provozní náklady zůstaly stabilní na úrovni 5,7 miliardy korun navzdory pokračujícímu tlaku na zvyšování mezd. Regulatorní poplatky se meziročně snížily o 29,6 procenta na 216 milionů korun a administrativní náklady klesly o 5 procent na 1,6 miliardy korun. Tento pokles kompenzoval vyšší náklady na zaměstnance, které vzrostly o 6,4 procenta na 2,7 miliardy korun.
Náklady na riziko byly v souladu s očekáváním a dosáhly výše 386 milionů korun, tedy 14 bazických bodů průměrného úvěrového portfolia v čisté výši. K tomuto výsledku přispěly úspěšné prodeje úvěrů v selhání (NPL) v nominální výši 1,5 miliardy korun, které zajistily výnos ve výši 132 milionů korun. Kvalita úvěrového portfolia Skupiny MONETA zůstala i nadále dobrá, stejně jako platební morálka klientů. Podíl úvěrů v selhání tak k 31. prosinci 2024 klesl na rekordně nízkou úroveň 1,3 procenta.
Efektivní daňová sazba za rok 2024 činila 14,6 procenta, což je v souladu s očekáváním. Celkové daňové odvody zaplacené do státního rozpočtu se meziročně zvýšily a MONETA prostřednictvím všech daní odvedla částku 4,4 miliardy korun, což je o 10 procent více než v roce 2023.
Čistý konsolidovaný zisk vzrostl o 11,7 procenta na 5,8 miliardy korun, což představuje 11,4 koruny na akcii. Návratnost hmotného kapitálu tak dosáhla 20,4 procenta.
ROZVAHA A KLIENTSKÁ ZÁKLADNA
Celkové portfolio výkonných úvěrů v hrubé výši se za rok 2024 zvýšilo o 4,5 procenta na 276 miliard korun. Oživení poptávky po úvěrových produktech přispělo k růstu jak retailového, tak i komerčního portfolia. Retailové portfolio meziročně vzrostlo o 2 procenta na 183 miliard korun. Nové objemy retailových úvěrů vzrostly během roku 2024 o 59,4 procenta na 37 miliard korun. Dobře se dařilo zejména hypotečním a spotřebitelským úvěrům, kdy nové objemy vzrostly o 104 procent a 47 procent. Portfolio komerčních úvěrů se zvýšilo o 10 procent na 92,8 miliardy korun, a to zejména díky produktům pro živnostníky a malé firmy a investičním úvěrům. Nové objemy komerčních úvěrů vzrostly o 45,5 procenta na 25,5 miliardy korun, z toho nové úvěry živnostníkům a malým firmám o 59,5 procenta a investiční úvěry o 54,1 procenta.
Počet klientů k 31. prosinci 2024 meziročně vzrostl o 1,4 procenta na 1,6 milionu.
KAPITÁLOVÁ POZICE
Nad rámec nadbytečného kapitálu MONETA vytvořila rezervu na výplatu dividendy za rok 2024 ve výši 5,1 miliardy korun, tedy 10 korun na akcii. Tato dividenda bude navržena akcionářům ke schválení na valné hromadě v dubnu 2025. Navrhovaná dividenda představuje výplatní poměr ve výši 88 procent z konsolidovaného čistého zisku za rok 2024.
K 31. prosinci 2024 dosáhl ukazatel MREL 26,99 procenta, což výrazně převyšuje cílovou hodnotu ve výši 21,95 procenta (včetně rezervy stanovené vedením).
Celkový kapitálový cíl vedení se od 1. ledna 2025 zvýší na 15,25 procenta z 15,05 procenta platných k 31. prosinci 2024. Zvýšení požadavku o 20 bazických bodů je výsledkem kombinace nižšího požadavku pro Pilíř II o 30 bazických bodů a nově zavedené rezervy na krytí systémového rizika ve výši 50 bazických bodů.
LIKVIDNÍ POZICE
MONETA má velmi silnou likvidní pozici. Zůstatek vysoce kvalitních likvidních aktiv se v průběhu roku 2024 zvýšil o 16,9 procenta na 187 miliard korun. K 31. prosinci 2024 činil ukazatel krytí likvidity 357 procent, což je výrazně nad regulatorním požadavkem ve výši 100 procent.
DIGITALIZACE
V soutěži Internet Effectiveness Awards získala MONETA první místo v kategorii Digitální transformace a v kategorii Banky, pojišťovny, finance za redesign a optimalizaci svých webových stránek.
Nové objemy úvěrů založené online v roce 2024 tvořily 57 procent nových spotřebitelských úvěrů, 46 procent nových úvěrů pro živnostníky a malé firmy a 33 procent nově uzavřených hypoték. U běžných retailových vkladů a spořicích a termínovaných účtů činil podíl online prodejů 43 procent a 67 procent.
TRŽNÍ VÝHLED
Vedení Skupiny MONETA zveřejňuje svůj střednědobý výhled na období 2025–2029, dle kterého očekává dosažení kumulovaného čistého zisku v následujících pěti letech ve výši 33,3 miliardy korun. To je o 46,2 procenta více než kumulovaný čistý zisk za předchozích pět let. Zároveň vedení Skupiny MONETA i nadále usiluje o zachování dividendového výplatního poměru na úrovni 90 procent.
Tržní výhled zveřejněný 31. ledna 2025
| Ukazatel | 2025 | 2026 | 2027 | 2028 | 2029 | Kumulovaně |
| Provozní výnosy (mld. Kč) | 13,6 | 14,6 | 15,1 | 15,8 | 16,5 | 75,6 |
| Provozní náklady (mld. Kč) | -5,9 | -6,1 | -6,2 | -6,4 | -6,6 | -31,2 |
| Provozní zisk (mld. Kč) | 7,7 | 8,5 | 8,9 | 9,4 | 9,9 | 44,4 |
| Náklady na riziko (bazické body) | -(15–35) | -(25–45) | -(25–45) | -(25–45) | -(25–45) | – |
| Efektivní daňová sazba (%) | 15,5 % | 15,5 % | 15,5 % | 15,5 % | 15,5 % | – |
| Čistý zisk (mld. Kč) | 6,0 | 6,3 | 6,6 | 7,0 | 7,4 | 33,3 |
| Zisk na akcii (Kč) | 11,7 | 12,3 | 12,9 | 13,7 | 14,5 | 65,1 |
| Návratnost hmotného kapitálu (RoTE) | 20 % | 20 % | 21 % | 21 % | 22 % | – |
Tomáš Spurný, předseda představenstva a CEO, komentuje finanční výsledky Skupiny MONETA k 31. prosinci 2024:
„Jsem rád, že mohu oznámit, že jsme opět úspěšně splnili naše cíle a závazky.“
Konferenční hovor k finančním výsledkům za rok 2024 se bude konat 31. ledna 2025 v 10 hodin středoevropského času. Informace o tom, jak se na konferenční hovor přihlásit, naleznete na internetových stránkách pro akcionáře https://investors.moneta.cz/ nebo zde.
PORTFOLIO VÝKONNÝCH ÚVĚRŮ V HRUBÉ VÝŠI K 31. PROSINCI 2024
| mld. Kč | 31. 12. 2024 | 31. 12. 2023 | Změna |
| Hypotéky | 130,2 | 127,6 | 2,1 % |
| Spotřebitelské úvěry | 47,8 | 47,1 | 1,5 % |
| z toho spotřebitelské úvěry | 38,1 | 36,3 | 5,0 % |
| z toho úvěry ze stavebního spoření | 9,6 | 10,7 | -10,6 % |
| Úvěry na financování vozidel | 2,7 | 2,5 | 9,0 % |
| Kreditní karty a kontokorenty | 2,4 | 2,4 | -0,3 % |
| Celkem retail | 183,1 | 179,5 | 2,0 % |
| Investiční úvěry | 50,1 | 45,2 | 10,8 % |
| Provozní financování | 16,6 | 15,4 | 7,7 % |
| Úvěry pro živnostníky a malé firmy | 16,3 | 13,8 | 17,6 % |
| Úvěry na financování vozidel | 8,6 | 7,7 | 11,6 % |
| Portfolio MONETA Leasing | 1,2 | 2,2 | -43,6 % |
| Celkem komerční | 92,8 | 84,4 | 10,0 % |
| Celkem portfolio výkonných úvěrů v hrubé výši | 275,9 | 263,9 | 4,5 % |
ZDROJE FINANCOVÁNÍ K 31. PROSINCI 2024
| mld. Kč | 31. 12. 2024 | 31. 12. 2023 | Změna |
| Retailové klientské vklady | 324,0 | 313,2 | 3,5 % |
| Komerční klientské vklady | 105,8 | 86,1 | 22,9 % |
| Celkem klientské vklady | 429,8 | 399,2 | 7,7 % |
| Podřízené vklady | 2,9 | 2,9 | 0,1 % |
| Vydané cenné papíry | 16,3 | 8,5 | 91,4 % |
| Závazky vůči bankám a ostatní[1] | 3,4 | 4,9 | -29,4 % |
| Celkem ostatní zdroje financování | 22,6 | 16,3 | 39,0 % |
| Celkem zdroje financování | 452,4 | 415,5 | 8,9 % |
DISTRIBUČNÍ SÍŤ K 31. PROSINCI 2024
| 31. 12. 2024 | 31. 12. 2023 | Změna | |
| Počet poboček | 124 | 134 | -7,5 % |
| Počet bankomatů[2] | 1 966 | 1 971 | -0,3 % |
| Počet klientů – v milionech | 1,6 | 1,6 | 1,4 % |
Pozn.: Hodnoty v tabulkách po sečtení nemusí z důvodu zaokrouhlování souhlasit.
FINANČNÍ VÝKAZY
Neauditovaný konsolidovaný výkaz zisku a ztráty za účetní období končící 31. prosince 2024
| mil. Kč | 2024 | 2023 | Změna |
| Výnosy z úroků a podobné výnosy | 22 207 | 22 046 | 0,7 % |
| Náklady na úroky a podobné náklady | -13 288 | -13 469 | -1,3 % |
| Čistý výnos z úroků | 8 919 | 8 577 | 4,0 % |
| Výnosy z poplatků a provizí | 3 725 | 3 217 | 15,8 % |
| Náklady na poplatky a provize | -665 | -593 % | 12,1 % |
| Čistý výnos z poplatků a provizí | 3 060 | 2 624 | 16,6 % |
| Výnos z dividend | – | 3 | -100,0 % |
| Čistý zisk z finančních operací | 860 | 889 | -3,3 % |
| Ostatní provozní výnosy | 72 | 54 | 33,3 % |
| Provozní výnosy celkem | 12 911 | 12 147 | 6,3 % |
| Náklady na zaměstnance | -2 664 | -2 504 | 6,4 % |
| Správní náklady | -1 552 | -1 633 | -5,0 % |
| Odpisy hmotného a nehmotného majetku | -1 225 | -1 233 | -0,6 % |
| Regulatorní poplatky | -216 | -307 | -29,6 % |
| Ostatní provozní náklady | -65 | -53 | 22,6 % |
| Provozní náklady celkem | -5 722 | -5 730 | -0,1 % |
| Zisk před zdaněním a čistou ztrátou ze znehodnocení finančních aktiv | 7 189 | 6 417 | 12,0 % |
| Čisté znehodnocení finančních aktiv | -386 | -305 | 26,6 % |
| Zisk za účetní období před zdaněním | 6 803 | 6 112 | 11,3 % |
| Daň z příjmů | -995 | -912 | 9,1 % |
| Zisk za účetní období po zdanění | 5 808 | 5 200 | 11,7 % |
Neauditovaný konsolidovaný výkaz o finanční pozici k 31. prosinci 2024
| mil. Kč | 31. 12. 2024 | 31. 12. 2023 | Změna |
| Pokladní hotovost a hotovost u centrální banky | 13 541 | 10 871 | 24,6 % |
| Kladná reálná hodnota derivátových finančních nástrojů | 596 | 544 | 9,6 % |
| Investiční cenné papíry | 116 664 | 104 353 | 11,8 % |
| Kladná reálná hodnota zajišťovacích derivátů | 2 314 | 2 701 | -14,3 % |
| Změna reálné hodnoty zajišťovaného portfolia | 200 | 122 | 63,9 % |
| Úvěry a pohledávky za bankami | 79 206 | 69 632 | 13,7 % |
| Úvěry a pohledávky za klienty | 275 383 | 263 064 | 4,7 % |
| Nehmotný majetek | 3 365 | 3 332 | 1,0 % |
| Hmotný majetek | 2 260 | 2 400 | -5,8 % |
| Majetkové účasti v přidružených společnostech | 3 | 3 | 0,0 % |
| Pohledávky ze splatné daně | 70 | 76 | -7,9 % |
| Ostatní aktiva | 1 380 | 1 086 | 27,1 % |
| Aktiva celkem | 494 982 | 458 184 | 8,0 % |
| Závazky vůči bankám | 3 834 | 5 423 | -29,3 % |
| Závazky vůči klientům | 430 021 | 399 497 | 7,6 % |
| Záporná reálná hodnota derivátových finančních nástrojů | 532 | 523 | 1,7 % |
| Záporná reálná hodnota zajišťovacích derivátů | 4 259 | 4 548 | -6,4 % |
| Změna reálné hodnoty zajišťovaného portfolia | 78 | 63 | 23,8 % |
| Emitované dluhové cenné papíry | 11 562 | 3 808 | 203,6 % |
| Podřízené závazky | 7 622 | 7 604 | 0,2 % |
| Rezervy | 263 | 266 | -1,1 % |
| Závazky ze splatné daně | 47 | 54 | -13,0 % |
| Závazky z odložené daně | 469 | 462 | 1,5 % |
| Ostatní závazky | 4 416 | 3 733 | 18,3 % |
| Závazky celkem | 463 103 | 425 981 | 8,7 % |
| Základní kapitál | 10 220 | 10 220 | 0,0 % |
| Rezervní fondy a ostatní fondy ze zisku | 102 | 102 | 0,0 % |
| Ostatní fondy | 1 | 1 | 0,0 % |
| Nerozdělený zisk | 21 556 | 21 880 | -1,5 % |
| Vlastní kapitál celkem | 31 879 | 32 203 | -1,0 % |
| Závazky a vlastní kapitál celkem | 494 982 | 458 184 | 8,0 % |
[1] S vyloučením oportunistických repo operací a CSA.
[2] Sdílená bankomatová síť k 31. prosinci 2024 zahrnovala 557 bankomatů MONETA Money Bank, 791 bankomatů Komerční banky, 367 bankomatů Air Bank a 251 bankomatů UniCredit Bank a k 31. prosinci 2023 zahrnovala 562 bankomatů MONETA Money Bank, 792 bankomatů Komerční banky, 365 bankomatů Air Bank a 252 bankomatů UniCredit Bank.