Tři zájemci o půjčku ze sta se pokusí falšovat bankovní výpis
Praha, 5. června 2021
Bankovní výpis patří stále mezi základní dokumenty při prověření platební morálky spotřebitele před poskytnutím úvěru. Použití elektronických verzí výpisů v PDF však dává některým spotřebitelům mylný dojem, že mohou snadno listinu pozměnit, aby zlepšili svou šanci na získání úvěru. Pokročilý software Společnosti pro informační databáze odhalí pokus o padělání této listiny u tří výpisů ze sta, které prověřuje pro tuzemské finanční instituce.
„Trendem je půjčovat rychle, bez zbytečného papírování a hlavně online. Roste proto význam použití pokročilých nástrojů, které posoudí platební morálku klienta. Mezi tyto nástroje patří logicky i analýza elektronických bankovních výpisů,“ uvádí Ján Hurný, výkonný ředitel Společnosti pro informační databáze (dále jen SID).
SID poskytuje bankám a nebankovním finančním institucím v ČR a na Slovensku pokročilý validátor bankovních výpisů. Validátor s využitím umělé inteligence ověří pravost a autentičnost dokumentu a provede detailní analýzu položek na výpisu. Zjistí tak informace o pravidelných příjmech a výdajích, o platbách na hazardní hry, o příjmu sociálních dávek i dalších skutečnostech, které ovlivňují schopnost klienta splácet požadovaný úvěr.
V období od října 2020 do března 2021 takto SID analyzoval 40 tisíc bankovních výpisů. Ve srovnání s analýzou provedenou na jaře roku 2020 se mírně snížil podíl výpisů z pozměněnými údaji, z 3,6 na 3,1 procenta. Na třetině výpisů identifikoval SID splácení jiného úvěru, u 21 procent výpisů pak pravidelné platby na hazardní hry.
„Software si umí poradit i se scany tištěných výpisů, možnosti detekce pozměňování údajů jsou zde ale omezené. I proto je většina stávajících uživatelů odmítá a od žadatelů o úvěr vyžadují originály,“ doplňuje Ján Hurný.
Analýza bankovního výpisu je jednou z cest, jak společnosti plní požadavky zákona o spotřebitelském úvěru na odborné posouzení schopnosti klienta splácet půjčku. Spotřebitelé si často neuvědomují rizika případného pozměňování listin, které k takovému posouzení předkládají finanční instituci. „Předložením padělané či pozměněné listiny se mohou žadatelé o půjčku dopustit trestného činu úvěrového podvodu,“ uzavírá Hurný.
Miroslav Beneš
Více o nás…
Společnost pro informační databáze (SID) je specialistou na profesionální, rychlé a bezpečné zpracování dat. Mezi nejvýznamnější aktivity SID patří od roku 2000 zpracování registrů pro sdružení SOLUS. Pro mobilní operátory provozuje SID oblíbený nástroj TelcoScore, který umožňuje posoudit sofistikovaně bonitu zejména u klientů, kde tak nelze učinit na základě transakční historie nebo zápisů v tradičních registrech klientských informací.
SID pomáhá desítkám klientů vytěžit a následně bezpečně a spolehlivě zpracovat data. Akcionáři společnosti jsou silné a renomované společnosti z oblasti finančních služeb a oboru zpracování dat. Více na www.sid.cz.